- 中國信通院CAICT
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- 2021年11月2日 09:35
工聯(lián)網(wǎng)消息(IItime) 消息是最基礎(chǔ)的通信業(yè)務(wù)，也是很多行業(yè)服務(wù)和營銷的入口。5G時(shí)代，短信升級為5G消息，給各行業(yè)帶來新的機(jī)遇，其中金融業(yè)場景將是5G消息最典型的應(yīng)用領(lǐng)域之一。
當(dāng)前，金融業(yè)加速服務(wù)和營銷線上化的進(jìn)程，尤其是在疫情影響下，非接觸式服務(wù)規(guī)模大幅增長，線上渠道觸點(diǎn)對于金融機(jī)構(gòu)的作用越來越明顯。不過，目前金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)線上化依然存在一些問題，包括流量競爭激烈、客戶數(shù)據(jù)精準(zhǔn)度不佳、線上資源投入分散、場景融合能力不足、數(shù)據(jù)安全挑戰(zhàn)等。5G消息由于終端的原生性，為金融機(jī)構(gòu)提供了低成本的客戶觸達(dá)渠道，提升線上業(yè)務(wù)體驗(yàn)，帶來更高客戶轉(zhuǎn)化率，且基于5G消息平臺，為金融機(jī)構(gòu)與其他行業(yè)合作伙伴共同拓展場景金融提供便捷的工具。
在此背景下，在10月28日第四屆中國金融科技產(chǎn)業(yè)峰會 | 第三屆中新（蘇州）金融科技應(yīng)用博覽會開幕式上，《金融業(yè)5G消息應(yīng)用研究報(bào)告》正式發(fā)布，中國信息通信研究院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技部主任何陽在5G+智慧金融論壇上對該報(bào)告作了現(xiàn)場解讀。
報(bào)告核心觀點(diǎn)
1、金融業(yè)線上服務(wù)、營銷快速發(fā)展，給5G消息帶來更多用武之地
新冠疫情影響下，金融機(jī)構(gòu)線上化進(jìn)程進(jìn)一步加速。2020年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)3708.72億筆，同比增長14.59%，離柜交易總額達(dá)2308.36萬億元，同比增長12.18%，多家國有銀行和股份制銀行的柜面交易替代率更是在90%以上，部分銀行已超過95%。金融機(jī)構(gòu)通過線上渠道布局多元化場景，結(jié)合智能技術(shù)提升獲客能力，降低獲客成本，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化營銷，線上獲客占比不斷提升。此外，各機(jī)構(gòu)還通過構(gòu)建生態(tài)產(chǎn)品與服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)場景化營銷。線上化業(yè)務(wù)規(guī)模和重要性不斷提升，給了5G消息作為金融機(jī)構(gòu)新的線上入口更多機(jī)遇，創(chuàng)新更多服務(wù)內(nèi)容。
2、5G消息特有的功能和優(yōu)勢，給金融業(yè)帶來全新價(jià)值
當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)是短信、彩信最大用戶群體之一，但短彩信承載的內(nèi)容有限，無法滿足金融業(yè)日益增長的多樣化的業(yè)務(wù)需求。5G消息作為一種全新的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)用，打破了文字、圖片、語音、視頻和應(yīng)用的限制，讓消息成為各類富媒體和應(yīng)用代碼的載體，實(shí)現(xiàn)對用戶的直接觸達(dá)，為金融機(jī)構(gòu)提供了新的服務(wù)賽道。5G消息給金融業(yè)帶來的價(jià)值主要體現(xiàn)在終端原生服務(wù)保障業(yè)務(wù)安全性、全新交互體現(xiàn)提升客戶轉(zhuǎn)化率、形成線上低成本觸達(dá)客戶的渠道、提升場景金融生態(tài)等方面。
3、金融業(yè)5G消息應(yīng)用場景多樣，應(yīng)用市場廣闊。
5G主要應(yīng)用場景包括業(yè)務(wù)拓展、客戶服務(wù)、精準(zhǔn)營銷、快捷支付、異業(yè)導(dǎo)流等。業(yè)務(wù)拓展場景中，更加豐富多樣的5G消息，可以讓傳統(tǒng)的短信通知擁有更多可能；客戶服務(wù)場景中，通過移動(dòng)終端短信入口即可提供通知推送、業(yè)務(wù)辦理、投資理財(cái)、生活辦公等一體化線上服務(wù)，為客戶服務(wù)帶來新的解決方案；精準(zhǔn)營銷場景中，5G消息可以通過富媒體模式進(jìn)行產(chǎn)品活動(dòng)宣傳和推廣，提供交互更強(qiáng)、體驗(yàn)更好的營銷服務(wù)；快捷支付場景中，5G消息在繼承傳統(tǒng)短信免注冊登錄、免安裝應(yīng)用等特性的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了支付信息交互的便捷高效，而且5G消息支持加密傳輸、圖形密碼等信息交互方式，可提供信息安全保障。
4、未來金融業(yè)5G消息應(yīng)用需要從技術(shù)研究、商業(yè)模式共建、擴(kuò)大金融服務(wù)、加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)合作等方面繼續(xù)加強(qiáng)
技術(shù)方面，對于高風(fēng)險(xiǎn)金融交易場景，客戶身份在線認(rèn)證、交易性安全性等保障機(jī)制有待進(jìn)一步完善。商業(yè)模式方面，雖然三大運(yùn)營商的5G消息平臺都是基于統(tǒng)一的RCS協(xié)議構(gòu)建，但目前試點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)仍需要與不同的運(yùn)營商分別對接，而且資費(fèi)模式仍需進(jìn)一步明確。金融服務(wù)方面，目前面向金融業(yè)的5G消息生態(tài)體系還不完善，一方面支持5G消息的手機(jī)終端仍偏少，另一方面，目前5G消息生態(tài)服務(wù)內(nèi)容還比較少。標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)方面，目前各金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用5G消息創(chuàng)新時(shí)缺乏可以參考的統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，各機(jī)構(gòu)仍處于摸索階段。
